신용보증기금 보증서 담보대출 소상공인사업자 조건, 금리 – 기업은행 이지원보증부대출

자영업자들의 가게 운영 전략이 변화하고 있습니다.

불황이 깊어지면서 고객들의 지갑이 닫힌 탓입니다. 여기에 하루가 멀다하고 오르는 인건비, 전기요금, 가스요금 등 한계에 봉착한 자영업자들은 갖은 아이디어를 짜내며 생존을 위해 고군분투하고 있습니다.

같은 공간을 나눠 쓰거나 사업을 쪼개 배달 플랫폼에 여러 곳으로 등록하는 등 소비자와 접점을 늘리는 방식입니다.

이러한 자영업자들의 노력은 폐업을 막기 위한 생존법이기도 합니다. 팬데믹 기간 이후에도 폐업하는 가계들은 늘고 있는 추세입니다.

이런 어려움에 직면한 많은 사람들과 기업들을 위해, 정부와 다양한 시중 은행들은 긴급한 자금 필요와 생활의 안정을 도모하기 위한 다양한 대출 상품을 제공하고 있습니다. 

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코로나사태이후 대출 상품들은 영업점에 직접 방문할 필요 없이 비대면 방식으로 간편하게 신청이 가능하게 설계되어 있어, 훨씬 접근성이 좋아졌는데요.

IBK 기업은행에서 제공하는 ‘이지원보증부대출’도 매우 특별한 비대면 전용 상품으로 주목받고 있습니다.

‘이지원보증부대출’ 상품의 대출 한도는 각 기업별로 최대 1억원까지의 운전자금을 지원할 수 있습니다.

이러한 대출의 기간은 최대 3년이며, 상환 방식은 만기 때 일시 상환하는 방식을 적용합니다.

이번 포스팅에서는 신용보증기금 보증서 담보대출 소상공인사업자 조건, 금리 – 기업은행 이지원보증부대출 등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

신용보증기금 보증서 담보대출 – IBK 이지원보증부대출

IBK기업은행 이지원보증부대출은 기업은행과 신용보증기금간 업무 협약을 통해서 개인사업자에게 영업점 방문 없이 100% 전액신용보증서 담보로 운전자금을 지원하는 비대면 전용 상품입니다.

대출자격

▶ 대출자격 : 다음의 저촉사항에 해당하지 않는 개인사업자

• 휴·폐업 중인 기업
• 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업
• 연체대출금 보유 또는 국세, 지방세 체납기업
• 보증 금지/ 제한 업종을 영위하는 기업 (도박, 유흥, 오락, 점술 등)
• 재단 우선업종을 영위하는 기업
• 기타 신용상태가 불량하다고 판단되는 기업
• 개업 1년 미만 기업 (심사일 기준 경과 여부)
• 최근 1년 이내 대표자(실제경영자)가 변동된 기업
• 신용보증기금 또는 기술보증기금 잔액이 있는 기업
• 중앙회 개인보증 이용기업
• 신용관리대상정보 등재 중인 기업
• 보증기관의 보증사고 관련자 (사고 및 대위변제)
• 소상공인 2차 금융지원대출, 집합제한업종 임차 소상공인 대출 보유 기업

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대출한도, 계약기간, 상환방식

▶대출한도

– 최소 1천만원 ~ 최대 1억원

(백만원 단위, 신용보증기금 심사에 다라 발급된 신용보증서 한도 이내)

▶ 계약기간

– 3년 이내

▶ 상환방식

– 3년 만기일시상환

대출금리, 중도상환수수료, 부대비용, 연체이자율

▶ 대출금리 : 연 4.400 ~ 4.420% (23. 5. 18기준)

– 기준금리 (KORIBOR 3개월물 연 3.64% ~ KORIBOR 12개월물 연 6.69%) + 가산금리 (연1.76%) – 감면금리 (연 1.00%)

※ 금리는 당행 신용등급 BBB, 대출금액 1억원, 대출기간 3년, 전액보증서 조건을 가정하여 산출된 예시이며 대출실행일, 대출기간 및 금액에 따라 변동될 수 있습니다.

▶ 중도상환수수료 : 면제

▶ 부대비용

– 보증료 (0.2% 감면, 실제 산출 보증료는 신용보증 심사에 따라 상이)

– 인지세 50% 고객부담 (대출금액에 따라 차등적용, 5천만원 이하 비과세, 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원- 고객부담 3만5천원)

▶ 연체이자율(지연배상금)

– 이자율 + 연3% 적용

– 최고 연체이자율은 가계 및 중소기업에 대한 여신은 11%, 그 외는 13%로 합니다.

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필요서류, 유의사항

▶ 필요서류

• 사업자등록증명
• 부가가치세과세표준증명 (또는 면세사업자수입금액증명)
• 국세납세증명
• 지방세납세증명
• 부가가치세신고서
• 부가가치세 매입, 매출처별 세금계산서 합계표
• 표준재무제표증명
• 4대보험완납증명
  – 단, 상기서류는 스크래핑 및 공공마이데이터 방식으로 자동제출

▶ 유의사항

• 신보 이지원 보증은 주민등록번호당 최대 1억원이내 지원이 가능합니다.
• 고객님의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
• 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당 행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
• 대출원리금 납입을 일정기간 지체하거나 만기일이 경과한 경우, 연체이자 부과와 함께 신용관리대상자로 등재될 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
• 상품금액 및 종류에 따라 부대비용이 발생할 수 있습니다.
• 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 자세한 내용은 IBK고객센터 1566-2566 또는 가까운 영업점으로 문의 바랍니다.

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