개인사업자 대환대출(카카오뱅크 신용대출, 햇살론15) 저금리 갈아타기, 상환

카카오뱅크의 개인사업자 신용대출은 개인 사업자를 대상으로 한 대출 상품으로, 사업 운영에 필요한 자금을 신속하고 간편하게 조달할 수 있도록 설계되었습니다.

이 대출 상품은 온라인 플랫폼을 통해 신청부터 승인까지의 모든 과정을 비대면으로 진행할 수 있어, 바쁜 개인사업자들이 시간과 장소에 구애받지 않고 필요한 자금을 쉽게 얻을 수 있는 것이 큰 특징입니다.

또한, 상대적으로 유리한 이자율과 맞춤형 대출 한도 설정을 통해 사업자의 다양한 자금 요구에 유연하게 대응할 수 있습니다.

카카오뱅크는 이러한 개인사업자 신용대출을 통해 사업 운영 자금, 재고 구매 자금, 시설 개선 자금 등 다양한 목적으로 활용할 수 있는 자금을 제공함으로써, 소상공인 및 중소기업 사업자의 경영 안정과 성장을 지원합니다.

대출 신청 과정에서 필요한 서류가 최소화되어 있으며, 신속한 대출 승인 과정을 통해 긴급한 자금 수요에 효과적으로 대응할 수 있습니다. 이와 같은 카카오뱅크의 혁신적인 금융 서비스는 개인사업자들에게 금융 접근성을 크게 향상시키며, 사업 운영의 유연성을 높이는 데 기여하고 있습니다.

이번 포스팅에서는 개인사업자 대환대출( 카카오뱅크 신용대출, 햇살론15) 저금리 갈아타기, 상환등에 관하여  확인해보도록 하겠습니다.

개인사업자 대환대출(카카오뱅크 신용대출, 햇살론15)

개인사업자 대출은 바쁜 사장님을 위한 간편한 신용대출과 햇살론15으로 이용할 수 있습니다.

개인사업자 신용대출 신청자격

▶ 신청자격 : 사업자등록증이 있는 개인사업자 (공동사업자의 경우 주대표만 신청가능)

• [기업자금] 개인사업자 신용대출 – 사업자등록 후 영업중인 개인사업자
• [가계자금] 햇살론15 – 연소득 4,500만원 이하, 사업기간 3개월 이상의 개인사업자(국민행복기금 보증부 정책 고금리 대안상품)

* 아래요건을 만족하여야 합니다.

※ 사업자등록 상태가 휴폐업이 아닌경우

※ 연소득은 소득금액증명원상 최근 연소득을 기준으로 산출 (사업자등록증명원 상 개업연도 이후의 소득만 인정)
※ 만 19세 이상 내국인
※ 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
※ 당행 연체대출금을 보유 중이거나 확정된 사실이 없는 고객

※ 회생, 파산, 면책 등 신청하거나 확정된 사실이 없는 고객

※ 금융사기 관련 기록이 없는 고객
※ 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 고객(햇살론15)
※ 개인사업자 대출 취급 금지 업종이 아닌 경우

대출 금리, 연체금리

▶ 대출금리

• 개인사업자 신용대출 : 연 4.107% ~ 9.065% (2024. 02. 14 기준)
• 햇살론15 : 고정금리 연15.90% (2024. 02. 14기준)

▶ 햇살론15은 고정금리 상품으로 대출 만기일까지 대출금리가 변경되지 않습니다.

단, 대출기간 중 성실상환(1년간 누적 연체일수 30일 이하)으로 인정되는 경우, 매년 금리 인하혜택 제공됩니다.

– 3년 상환 약정 : 1년마다 연 3.0% 인하

– 5년 상환 약정 : 1년마다 연 1.5% 인하

▶ 연체금리 : 매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면 연체이자가 발생합니다.

– 연체기간 중 : 대출금리 + 연 3%

– 연체금리의 최고율은 연15%이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우 대출금리 + 2%를 적용합니다.

단, 햇살론 15은 대출금리 + 3%를 적용합니다.

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대출 한도, 기간

▶대출한도

• 개인사업자 신용대출의 경우 최대 1억원까지 가능
• 햇살론15는  최대 7백만원(단, 특례 보증 대상자는 최대 2000만원)

※ 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용합니다.

※ 최소 대출신청 가능금액은 100만원 이상입니다.

▶대출기간

• 개인사업자 신용대출 – 만기일시상환 (1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능), 원금균등분할상환 (1년 거치 4년 분할상환)
• 햇살론15 – 원리금균등분할상환: 3년 또는 5년

▶상환방법

• 만기일시상환 ; 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환합니다.
• 원금 균등 분할상환 : 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.
• 원리금 균등 분할상환 : 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.

▶중도상환 해약금 – 면제

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필요서류, 신청방법, 거절사유

▶필요서류

– 공통 : 사업자등록증명원 / 소득금액증명원 (국세청 홈택스)

– 개인사업자 신용대출

• 부가가치세 과세표준증명원 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원
• 납세증명원
• 매출자료(카드매출액, 현금영수증, 전자세금계산서)

※ 인증서가 있는 스마트폰 또는 PC에서 공동인증서 비밀번호를 입력하면 자동제출이 가능합니다.

▶신청방법

– 복잡한 서류제출 없이 스마트폰을 통해 간편하게 인증서로 서류제출 대신가능

▶거절사유

• 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의하여 대출신청 불가능.
• 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우 신청 불가능.

유의사항

• 대출 연체시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
• 대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출이 실행되면 고객님의 부채수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수도 있습니다.
•  대출만기 경과 후 미상환시, 대출잔액에 대해 연체기간별 연체금리가 적용되며, 연체로 인한 신용정보관리대상자 등록 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 기타문의 사항의 대표상담센터전화 1599-3333으로 문의하시기 바랍니다.

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