하나은행 소상공인대환대출 저금리(수탁보증) 한도, 금리, 연장

이번 포스팅에서는 하나은행 소상공인 저금리 대환대출(수탁보증) 대상, 한도, 금리 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다

하나은행의 소상공인 저금리 대환대출수탁보증은 고금리 대출을 사용하고 있는 소상공인들에게 보다 낮은 이자율로 대출을 전환할 수 있는 기회를 제공하는 프로그램입니다.

이 서비스는 소상공인들이 기존에 부담하고 있던 고금리의 대출 이자 부담을 줄이고, 재정적 안정성을 강화할 수 있도록 도와줍니다. 대환대출수탁보증 프로그램은 소상공인들의 금융 부담을 경감시키고, 경영 환경을 개선하는 데 중점을 두고 있습니다.

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이 대출 프로그램은 하나은행과 협력하는 금융보증기관의 수탁보증을 기반으로 운영됩니다.

소상공인이 하나은행에서 저금리 대환대출을 신청할 때, 보증기관의 보증서를 담보로 제공함으로써 신용도에 관계없이 보다 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.

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이 과정은 대출의 신청부터 승인까지 비교적 신속하게 진행되며, 대출 조건의 개선을 통해 소상공인들이 사업 운영에 더욱 집중할 수 있도록 지원하는 것을 목표로 합니다.

자세한 내용 알아보겠습니다.

하나은행 소상공인대환대출 저금리(수탁보증)

소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)은 정부의 자영업자, 소상공인 대환프로그램 전용상품으로 연 7%이상의 고금리 기업대출을 저금리 대환대출로 바꿔주는 보증서대출 상품입니다.

하나은행 대환대출 – 자격, 한도

▶ 대출자격

– 개인사업자 및 법인소기업이 정상적인 경영활동을 영위중으로 금융권 고금리 사업자대출 및 사업영위 목적의 개인기업 대표자 명의의 신용대출을 이용하는 사업자

• 은행 및 저축은행 여전사(카드사, 캐피탈), 상호금융(신협, 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고), 보험사
• 대환채무 확정일 현재 대출금리가 연 7%이상
• 2022.05.31 이전에 차입한 사업자 대출
• 202.01.01 이후 2022.05.31 이전에 차입한 개인기업 대표자의 가계신용대출
  단, 법인소기업은 영업점에서만 신청 접수가 가능합니다.

▶ 대출한도

• 사업자별 최소 10만원 ~
• 최대 :  개인기업은 최대 1억원, 법인기업은 최대 2억원 (10만원 단위 취급)

※ 개인기업 대표자의 가계신용대출 대환은 최대 한도 내에서 2천만원까지 대출 가능

단, 2022년 소상공인 대환대출’ 약정(신청포함) 보유자는 약정금액 차감되며 신용보증기금 보증한도 내에서 가능

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금리, 기간 및 상환방법

▶ 대출금리

– 금리는 2년간 5.5% 고정금리 적용 후 [기준금리 + 가산금리]를 적용하며, 기준금리는 12개월 변동금리 적용

– 대출금리 예시 (보증비율 90% 수탁신용보증서 담보, 2023. 4.03 기준)

① 1 ~ 2년차 : 연 5.5% 고정금리

② 3 ~ 5년차

• 기준금리 : 연 3.898%
• 가산금리 : 연 2.00%
• 최종금리 : 연 5.898%

※ 가산금리는 신용등급, 대출기간, 대출금액, 대출과목, 상환방식에 따라 차등적용되며, 당행 기업여신 금리가이드에 따라 변경될 수 있습니다. (단, 협약에 의하여 최대 연 2% 이내)

▶ 대출기간 및 상환방법

– 대출기간 : 10년

– 상환방법 : 3년 거치 7년 원금균등분할상환

※ 거치기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 거치기간 종료 후 원금균등분할상환하는 방법

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중도상환수수료, 필요서류

▶ 중도상환수수료

• 면제

▶ 연체이자(지연배상금)

– 연체이자율 : 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)

☞ 연체가산이자율은 연 3%를 적용합니다.

• 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따른 법정 최고 금리는 연 20%입니다.

▶ 필요서류

• 실명확인증표
• 사업자등록증명원 (또는 사업자등록증 사본)
• 최근 3개녕 부가세과세표준증명원 (또는 면세사업자 수입금액증명)
• 납세증명서(국세 및 지방세)
• 부동산등기부등본(사업장, 거주주택) – 자가 소유인 경우
• 임대차계약서 사본(사업장, 거주주택) – 임차인 경우
• 재무제표 (복식부기 대상자 포함)
• 고금리 상환계좌 확인서 등
• 은행에서 신용조사 및 대출심사 시 필요한 서류가 추가될 수 있습니다.

담보 및 보증제공 여부, 유의사항

▶ 담보 및 보증제공 여부

-신용보증기금 보증서 90%

▶ 유의사항

• 보증취급제한정보 보유시 대출취급이 제한될 수 있습니다.
• 고객의 신용도에 따라 대출한도, 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.
• 대출원리금 납입이 지연되는 경우 연체이자가 부과되며 채무자의 재산/ 신용 상의 불이익(압류, 경매 등)이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.
• 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용점수가 하락할 수 있습니다.
• 신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래 관련 불이익을 받을 수 있습니다.
• 기타 자세한 사항은 하나은행 고객센터(1599- 2222)로 문의하여 주시기 바랍니다.

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